– Gjør som Ole Brumm som svarte «ja takk, begge deler!» på spørsmål om melk eller honning. Nedbetaling av boliglån er smart, men du bør også velge andre spareformer. Gjør begge deler, sier autorisert finansiell rådgiver, Sara Bøstrand, i Sparebanken Møre.

Legger du hele formuen din i boligen, er du sårbar om boligprisene skulle falle, og om verdiene i eiendom blir vanskelige å realisere. Hva vil skje med egenkapitalen i boligen i et svakere boligmarked, der prisveksten flater ut eller boligprisene faller?

Fordel risikoen
– Prioriterer man kun bolig legger man alle eggene i en kurv, man er prisgitt ett marked; boligmarkedet. Skulle det butte, står du litt bedre rustet om du også sparer i fond og aksjer, mener Bøstrand.

For boligeiere med høy gjeld i forhold til boligens verdi, er rådet å ha størst fokus på å nedbetale en god del av gjelda. Nå som renten er lav anbefaler mange rådgivere å nedbetale litt ekstra, sørge for å legge deg opp en buffer på bankkonto, og samtidig sette av litt til langsiktig sparing i fond.

– Har man råd til boliglån har man også råd til å spare litt, tenker jeg. Yngre kan dessuten spare langsiktig og med mindre beløp med tanke på fremtiden og kanskje pensjonisttilværelsen, sier Bøstrand.

Bedre i bolig enn bank
Nedbetaling av gjeld er fortsatt smart sparing fordi renten på boliglånet er høyere enn sparerentene. Nedbetaling av gjeld gir derfor en høyere realavkastning enn å spare i banken. Skal det lønne seg å spare mens du har lån, bør du derfor spare i noe som gir deg høyere forventet avkastning – som langsiktig sparing i kombinasjonsfond eller aksjefond.

Øke sparingen
– Har man kommet så langt i nedbetalingen av gjeld at belåningsgraden bare er 50-60 prosent av boligverdien, bør man kanskje tenke på å øke sparingen. Er man 50 pluss og kanskje har en million i gjeld på en bolig verdt fire-fem millioner, bør man prioritere å sette av et større sparebeløp hver måned frem til pensjonsalderen, fremfor å øke gjeldsnedbetalingen. Men dette er individuelt, understreker Bøstrand.

Hun anbefaler alle å ta et sparemøte med rådgiveren sin for å skreddersy en god og realistisk spareplan frem mot pensjonsalder.

Pensjonister låner
– Bør man som pensjonist ha en gjeldfri bolig?

– Også det er individuelt. De som måtte planlegge å selge bolig for å kunne leve av gevinsten som pensjonist, bør nok ta høyde for at en leilighet kan koste like mye og kanskje mer enn eneboligen man selger. For de som planlegger å bo i boligen sin livet ut, kan nok en gjeldfri bolig gi en følelse av trygghet i økonomien som pensjonist, mener Sara Bøstrand.

For mange er det fortsatt et mål å være gjeldfri som pensjonist, men trolig for færre nå enn for noen år siden. Det er stadig flere eldre, også pensjonister, som låner opp på en godt nedbetalt eller helt nedbetalt bolig.

Mindre arv
– En del eldre benytter seg også av Møre boligkreditt. Mitt inntrykk er at det er færre nå som tenker at man skal være gjeldfrie for at barn og etterkommere skal arve mest mulig. Man velger å bruke deler eller litt av det man har spart opp gjennom et langt liv på seg selv, sier Sara Bøstrand.

 Her kan du lese mer om sparing i fond og avtale sparemøte med en rådgiver.

Her kan du lese mer om Møre boligkreditt.

Slik sparer vi

• 59 prosent av formuen vår er plassert i bolig og hytte
• 13 prosent i bank og kontanter
• 16 prosent i tjenestepensjon
• 5 prosent i aksjer og fond.

(Kilde: Statistisk sentralbyrå)